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秦农银行推出农户信用评级贷款 科技助力金融 信用产生价值

2019-08-12来源:重庆


(本文来源:12月29日 陕西日报 10版)



  实施乡村振兴战略,是党的十九大作出的重大决策部署。积极服务实体经济,做好“三农”金融服务是银行业为乡村振兴战略提供有效金融服务的重要内容。 

  秦农银行作为省属法人银行,认真践行普惠金融承诺,积极履行社会责任,鼎力支持大西安建设。围绕农民群众最关心最直接最现实的融资问题,密集调研、真抓实干,以各区县机构为主阵地,实行线上和线下双轮驱动,持续强化金融服务,促进“三农”金融服务质效提升。 

  为缓解农户融资难题,西安市从今年开始启动农村信用摸底、评价工作,旨在唤醒农村沉睡的信用资源,实现城乡金融服务均等化。秦农银行勇当改革排头兵,第一时间部署推进,深入田间地头与农民面对面交流,破解广大农户因缺少有效抵质押物、信用信息不全导致的融资瓶颈。如今,西安农村信用评价体系建设初具雏形,首批农户信用评级贷款已经完成审批,8名农户靠信用获得了65万元贷款。  


根植三秦大地

勇当农村金融改革排头兵


   “产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”是党的十九大提出的实施乡村振兴战略的总要求。 

  重农固本,安民之基,乡村振兴离不开金融服务。2018年中央一号文件指出,要坚持农村金融改革的正确方向,健全符合农业农村特点的农村金融服务体系,推动农村金融机构回归本源,把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好满足乡村振兴多样化金融需求。 


        秦农银行打造农村金融服务e站,打通农村金融服务“最后一公里”


  追赶超越中的大西安,在新时代开启新征程、成就新事业。西安市委主要领导在2018年第三期“追赶超越”擂台赛上指出,要深入学习贯彻习近平总书记关于做好“三农”工作的重要论述,准确把握实施乡村振兴战略的重大意义,认真落实中央和省委、省政府安排部署,突出抓好“八个工程”,加快“五个美丽”建设,奋力谱写新时代乡村振兴的西安篇章,实现西安乡村振兴“三步走”目标。 

  “八个工程”中提到,要实施农村改革创新工程,激活乡村发展内生动力。要实现农业农村现代化的战略目标,深化农村普惠金融服务改革势在必行。为了破解广大农民群众融资难题,西安市委、市政府于2018年初组织实施西安市农户信用等级评价工作。2018年1月20日印发了《西安市农户信用等级评价办法》《西安市农户信用等级评价工作实施方案》。自此,西安市农户信用等级评价工作序幕正式拉开。 

  作为我省农村金融改革的先行者、农村普惠金融的践行者,秦农银行始终紧跟中央、省市步伐。在战略、政策的引导下,探索农村金融服务的新途径和新模式,改变金融机构主要依靠抵押物控制信贷风险的传统做法,以创新驱动破解涉农金融服务难题。发挥农村金融在现代化农村经济中的核心作用,倾力推动社会主义新农村建设,助力大西安乡村振兴。


构建农村信用体系

消除城乡金融发展“鸿沟”


  买房、购车、贷款等,都离不开个人信用记录。过往信用行为,又反过来影响到未来的经济活动,“信用”二字,已融入城市生活的方方面面。然而,在广袤的乡村,由于农户缺乏有效的抵押担保,加上银农信息不对称、农村信用体系不健全,农村金融服务难以满足农户迅速、便捷的融资需求。 

  过去,农民要想拿到一笔贷款,必须先要到乡镇的金融机构提交申请。然后,基层银行网点工作人员实地到农户家调查、评估,发放贷款前还需要农户确认签字。往往需要一周左右才能拿到贷款,可谓跑腿费时又费力。由于凭人脉收集农户信息范围窄、效率慢,银行征信审核时对农户提供信息的真实性要反复调查,不确定因素多,导致农户融资难、融资贵、融资慢等问题。 


        蓝田县召开农户信用等级评价工作推进会


  2018年1月,《西安市农户信用等级评价办法》出台,对西安市辖区各家农户信用状况进行综合评价。依据农户信用信息评价指标得分情况,将农户信用等级分为A级、AA级、AAA级、AAAA级和AAAAA级五等。信用采集范围涵盖灞桥区、高陵区、鄠邑区、蓝田县、周至县、临潼区、阎良区、长安区等8区县所有在册农户。 

  作为唯一承担农户信用等级评价工作的金融机构,秦农银行按照西安市委、市政府关于加快推进西安市农村金融改革工作的指示精神,以及建设西安市农户信用评级体系的有关要求,迅速部署启动农户信用等级评价工作。首先,在各辖区行政村成立农户信用信息采集小组和信用等级评价小组;其次,召开启动会议,明确任务目标,制定《秦农银行农户信用等级评价实施方案》;第三,多次组织召开专题研讨会议,安排部署工作,细化实施举措;第四,深入县区开展实地调研,配合编制《信息采集操作流程》;第五,配套出台《秦农银行农户授信管理暂行办法》,根据评价结果核定授信额度;第六,通过进村入户、采集信息、计算得分、核定等级、公示结果等多项工作,顺利在高陵、鄠邑、蓝田、周至4个涉农区县开展了试点工作;第七,组织试点机构对前期农户信息采集工作进行经验交流,配套开展专项业务培训。 

  经过秦农银行的探索与努力,西安农村信用评价体系建设初具雏形。截至2018年12月20日,全市涉农区县总计已启动行政村数为1259个,占西安市涉农区县行政村总数的83%;已采集农户户数46.23万户,占西安市涉农区县农户总数的58%;已评级户数为38.73万户,占西安市涉农区县农户总数的49%。


西安首批农户信用贷款发放

8名农户获得65万元贷款 


  目前,西安已经完成信用评级的农民不用抵押担保也可获得贷款了。据悉,西安首批农户信用评级贷款已在年内发放完毕,8名农户共获得了秦农银行65万元贷款。 

  “以前,因抵押物少,总为贷款发愁。如今,有了‘信用’,再也不用为贷款犯难了!”周至县竹峪镇中军岭村八组村民张宏涛拿到了10万元贷款,高兴得合不拢嘴。 

  “今年5月14日,村委会的同志和秦农银行周至农商银行的工作人员一起到我家,进行了信息采集和信用等级评价。他们询问了我家的基本情况和家庭收入、支出等相关情况之后,填写了表格,进行打分评级,最终我家被评为了5A级,并顺利地从秦农银行周至农商银行贷到了款。”张宏涛说,他家有6口人,收入主要靠种植的25亩白皮松,因不断扩大种植急需资金,急得睡不着觉。“通过这次农户信用等级评价,我真正得到了实惠,也尝到了信用变现的甜头,不仅不用为了贷款到处奔波,而且还不需要抵押我家里的任何东西,真是太方便了!” 


周至县建起了农户信用等级评价资料库


  “有了这笔资金,我对种植苗木信心满满。”张宏涛表示,信用评级推出后,降低了农民的贷款门槛、简化了贷款手续,缓解了农业生产经营的燃眉之急,帮助有诚信、想干事儿的广大农民都能真正把事儿干起来。“今后,我会更加珍惜自己和家人的信用,也会积极地给邻里乡亲们宣传要讲诚信、守信用,才能发家致富过上好日子的道理。” 

  深入田间地头,采集海量农户信息仅仅是开展农村信用体系建设的基础。建立完善各类金融机构与政府有关部门、农村经济主体信用信息互联互通、共享共用的农村信用信息共享服务平台,是深化农村信用体系建设的重要举措。秦农银行一直致力于西安市农户信用评级信息系统的开发建设,按照“政府主导、部门联动、市场主体参与”的架构,合力搭建“西安市农户信用等级评价系统”,致力打通农村金融需求和银行放贷机制之间的“最后一公里”。 

  通过在全国范围内筛选专业权威、技术过硬的信息科技开发公司,开展10余次专题路演,最终选定由腾讯公司担纲搭建秦农银行“农户信用等级评价系统”。农户信用等级评价系统是涵盖农户信用信息查询、信息采集、信用评级得分、信用等级评价、授信放贷等多功能的操作平台,并将实现与司法、税务、监察等公共信息平台的互通互联。 

  目前,秦农银行已完成了基本需求的梳理工作,系统开发建设正在同步紧密进行中,年底前完成系统测试版本。预计平台将在明年年初建成,届时,银行通过大数据技术筛选、审批,实现“户户有评级、户户有授信、户户能贷款”。农户不用跑腿,在线提出信贷申请后,银行在线完成审核,最快1分钟就可以放款。较之前经办时长大幅缩短,凸显金融支农效应。 

  开展西安市农户信用等级评价工作是应时之需、扬民之信、谋民之利。接下来,秦农银行将围绕“聚焦三六九、振兴大西安”发展目标,举全行之力、聚全员之智,破除万难,不负使命,当好金融主力军。 

  秦农银行将按照政府总体部署,以时不我待、只争朝夕的干劲,保质保量完成西安市农户信用等级评价工作,为西安市加快“三农”经济发展,为实现乡村振兴“三步走”目标,推进美丽乡村建设和经济高质量发展作出新的、更大的贡献! 




监制:徐建梅

审核:徐   超

责编:王   娜

编辑:杜   燕

第269期



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